Análisis
S&P Global
La serie de fenómenos meteorológicos extremos de los últimos meses, incluidas las inundaciones devastadoras en Europa occidental y central , así como en Pakistán, la sequía prolongada y la consiguiente hambruna en el Gran Cuerno de África y la fuerte marejada ciclónica del huracán Ian en la costa del golfo de Florida , destaca los efectos cada vez más profundos del cambio climático. Si no se gestiona, el cambio climático podría presentar importantes desafíos para los bancos, dada su exposición a prácticamente todos los sectores de la economía mundial.
Los reguladores de todo el mundo están trabajando en iniciativas para ayudar a los bancos a evaluar su resistencia a los riesgos relacionados con el clima , principalmente a través de pruebas de estrés, según la investigación de S&P Global Ratings publicada el 3 de octubre .
Hay dos tipos de riesgo que los bancos pueden enfrentar por el cambio climático . El primero es el riesgo físico causado por los peligros climáticos crónicos. En un escenario de riesgo físico, los bancos podrían incurrir en pérdidas en sus carteras de préstamos hipotecarios y de otro tipo debido a las frecuentes inundaciones, sequías, marejadas ciclónicas y otros peligros meteorológicos.
El segundo tipo de riesgo se deriva de la transición a una economía neta cero o baja en carbono . Para alcanzar el cero neto, la cantidad de emisiones de gases de efecto invernadero añadidas a la atmósfera debe ser igual a la cantidad eliminada. En esta categoría, los bancos podrían enfrentar riesgos regulatorios y de reputación al financiar las emisiones de empresas en industrias con alto contenido de carbono, en particular petróleo, gas y carbón.
Más de 100 bancos de la eurozona participaron en la prueba de resistencia climática de supervisión del Banco Central Europeo, mientras que el Escenario exploratorio bienal climático del Banco de Inglaterra evaluó a siete prestamistas del Reino Unido . Canadá, China, Japón, Australia y algunos otros países también están avanzando en sus evaluaciones de riesgo climático a través de pruebas de estrés.
En los EE. UU., la Reserva Federal lanzará lo que llama un ejercicio piloto de análisis de escenarios climáticos , en lugar de una prueba de estrés, en 2023. El piloto involucrará a seis de los principales bancos del país y evaluará la resiliencia de las instituciones financieras bajo escenarios climáticos hipotéticos. .
A pesar del progreso, persisten los desafíos relacionados con la metodología, la disponibilidad de datos y los estándares fragmentados de divulgación de riesgos climáticos, concluyó la investigación de S&P Global Ratings.
El sector bancario también está avanzando en la transición baja en carbono, con más de 100 bancos en todo el mundo comprometiéndose a alcanzar cero emisiones netas para 2050 en sus carteras de préstamos e inversiones. Los bancos verdes , que usan fondos públicos para estimular el capital privado en proyectos de energía limpia, también se están expandiendo, con más de 20 operando en los EE. UU. y un impulso federal de $27 mil millones para crear potencialmente un banco verde nacional.
Sin embargo, los formuladores de políticas apuntan a un enfoque gradual de la regulación climática para los bancos. Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal de EE. UU., dijo que la agencia se centrará en su mandato de supervisión «importante, pero limitado». «No nos van a ver decirle a las empresas: presten a este sector o no presten a este sector».
Chris Faint, jefe de clima del Banco de Inglaterra, también advirtió a los bancos que no retiren el financiamiento de clientes con altas emisiones demasiado rápido para evitar shocks económicos. “Por supuesto, es esencial que financiemos la transición y nos alejemos de los sectores más contaminantes. Pero quitar fondos a ciertos sectores demasiado rápido en un punto en el que no hay sustitutos disponibles podría crear una transición desordenada y un impacto potencial en el sistema”, dijo Faint
