Ciudad de México, marzo del 2026. – Bravo, empresa mexicana experta en educación financiera y soluciones responsables para el manejo de deudas, presentó su reporte anual: “Deudas de los mexicanos: Motivos, soluciones y retos”.
Este informe tiene como objetivo identificar y analizar el perfil de personas que han experimentado sobreendeudamiento, explorando patrones de consumo, comportamientos financieros y desafíos económicos, así como el efecto transformador que esta situación tuvo tanto en su calidad de vida como en su posterior educación financiera.
De acuerdo con los datos del reporte, basado en aspectos cuantitativos que incluyó la aplicación de encuestas digitales a clientes Bravo a nivel nacional, el 63% afirma realizar un presupuesto, incluso desde antes de caer en deudas que, en promedio, rondan los $ 193,198.00,tomando como referencia el perfil del deudor 2025.
- El 63% afirma realizar un presupuesto, incluso desde antes de caer en deudas.
- El 77% de los participantes opera al límite o por encima de su capacidad financiera.
- El 85% de los encuestados carece de un fondo de emergencia.
- El 47% de los encuestados desconoce el tiempo que tomaría liquidar sus deudas con pagos mínimos.
El reporte detalla que el 85% de los encuestados carecían de un fondo de emergencia equivalente a tres meses de ingresos, lo que refleja la vulnerabilidad financiera y los retos que enfrentaron para gestionar sus finanzas al momento de caer en deudas.
Los participantes identificaron que las principales causas que los llevaron a su situación financiera actual fueron los malos hábitos financieros (22%), la pérdida de empleo (20%) y los negocios fallidos (16%.)
Este nivel de endeudamiento tiene un impacto directo en el bienestar emocional y mental, con un 85% de los encuestados reportando altos niveles de estrés, un 66% ansiedad y un 53% insomnio, lo que demuestra que la carga financiera trasciende lo económico.
El reporte revela hallazgos significativos que resaltan la complejidad de la relación de los mexicanos con el crédito y la gestión de sus finanzas. Muestra de ello es que el 77% de los participantes opera cerca del límite de su capacidad financiera o ya lo ha superado, mostrando una constante tensión económica.
En cuanto al inicio de su relación crediticia, el 52% de los encuestados identifica las tarjetas de crédito como su principal forma de acceso, con un 54% obteniendo su primera tarjeta para construir historial. Sin embargo, las motivaciones evolucionan, con un 39% solicitando su último producto para gastos cotidianos y un 29% para pagar otras deudas, evidenciando un uso creciente para cubrir necesidades básicas o refinanciar.
Diego Paillés, Co-Country Manager de Bravo, destacó la necesidad de comprender a fondo el comportamiento financiero de los deudores mexicanos: «Entender no sólo el ‘qué’, sino el ‘cómo’ y el ‘porqué’ de los comportamientos de los deudores mexicanos es crucial. Este reporte nos permite identificar las barreras reales y transformarlas en oportunidades de aprendizaje, empoderando a las personas con el conocimiento necesario para mejorar su bienestar financiero y, a su vez, contribuir al fortalecimiento de la economía del país”.
Educación financiera, el gran reto
Respecto al conocimiento de los mecanismos crediticios, si bien el 71% afirma comprender la diferencia entre pago mínimo y pago total, un significativo 47% desconoce el tiempo que tardaría en liquidar sus deudas realizando solo pagos mínimos, lo que subraya una brecha crucial entre el conocimiento conceptual y la comprensión práctica de las implicaciones financieras a largo plazo.
En conferencia de prensa, Javier Salmerón, Co-Country Manager, resaltó la importancia de fortalecer la educación y preparación financiera, con el objetivo de que las personas puedan enfrentar imprevistos con mayor seguridad y construir una base económica más sólida para el futuro.
“La educación financiera es clave, aún cuando hemos avanzado no es suficiente, debe ser guiada, constante y efectiva. Desde Bravo, creemos que no basta con saber que hay que presupuestar. Hay que acompañar a la gente para que lo haga bien y de forma sostenida. En este sentido, vemos una gran oportunidad para que autoridades, sector financiero y sociedad civil sigan sumando esfuerzos para que esto sea posible y más personas puedan desarrollar hábitos financieros saludables y sostenibles”.
Al respecto, Oscar Rosado, Presidente de la CONDUSEF, comentó: “El sobreendeudamiento es el elefante en la habitación cuando hablamos de la salud financiera de muchas familias en México. Contar con información y análisis que ayuden a dimensionar este fenómeno es fundamental. Desde la CONDUSEF reconocemos iniciativas como el reporte Deudas de los Mexicanos de Bravo, el cual contribuye a fortalecer la educación financiera, que sigue siendo un reto compartido entre autoridades, sector financiero y sociedad.”
Bravo te invita a descargar el reporte completo para obtener más detalles y estadísticas para entender los patrones de comportamiento del deudor mexicano y descubrir cómo, a través de la educación y el soporte adecuados, podemos transformar las barreras en aprendizajes para un futuro financiero más próspero.
