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Análisis
El costo de una catástrofe se ha convertido en una parte normal del negocio de seguros de propiedad y accidentes en Estados Unidos. Un aumento de los fenómenos meteorológicos extremos, como olas de calor, inundaciones e incendios forestales, ha obligado a muchas compañías de seguros a elegir entre eliminar la cobertura en las zonas geográficas afectadas y fijar el precio en el costo de un posible desastre ambiental. Ambas opciones tienen un impacto negativo en los consumidores, quienes deben soportar el costo del calentamiento del planeta.
El tercer trimestre fue bueno para la mayoría de las aseguradoras de propiedad y accidentes de EE. UU ., con ganancias e ingresos que aumentaron año tras año. Hasta ahora, las aseguradoras han logrado imponer a los clientes aumentos de precios impulsados por la inflación. Pero el tercer trimestre destaca en un año por lo demás sombrío para las compañías de seguros estadounidenses.
En el segundo trimestre, las pérdidas por catástrofes se duplicaron año tras año para Allstate, Travelers y Progressive, tres de las aseguradoras más grandes de Estados Unidos. La mayoría de las pérdidas se atribuyeron a condiciones climáticas adversas, incluidas tormentas de granizo, que la mayoría de los científicos creen que son causadas en parte por el cambio climático antropogénico. Allstate recibió el mayor golpe, con pérdidas relacionadas con el clima extremo por un total cercano a los 2.700 millones de dólares. Cuarenta y dos catástrofes provocaron las pérdidas, que afectaron a más de 160.000 clientes. El primer trimestre de Allstate no fue mucho mejor. En febrero, Allstate experimentó pérdidas catastróficas de cerca de $211 millones , derivadas de nueve eventos geográficamente extendidos.
Los observadores de la industria esperan una continuación de las tendencias recientes, con aseguradoras precipitando aumentos de precios en el mercado mientras se retiran de áreas geográficas con entornos regulatorios desfavorables.
California se ha ganado la reputación de tener un entorno regulatorio difícil para las aseguradoras. Sin embargo, en un cambio, el departamento de seguros de California permitirá a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes al presentar solicitudes de presentación de tarifas. Si bien estos cambios indican una voluntad de reconocer la realidad de catástrofes más frecuentes, S&P Global Market Intelligence cree que serán necesarios más cambios en el panorama regulatorio para atraer a las aseguradoras de propiedad y accidentes a regresar a California. Las regulaciones actuales obligan a las aseguradoras a obtener la aprobación previa del regulador para cualquier aumento de tarifas. Dado que un aumento superior al 6,9% genera más aprobaciones regulatorias, muchas aseguradoras simplemente solicitan un aumento del 6,9% una y otra vez para tener en cuenta el clima extremo y la inflación.
Si bien las aseguradoras pueden sentirse frustradas con las regulaciones de California, Florida aún se destaca como el estado más desfavorable para las aseguradoras desde una perspectiva regulatoria. El estado no sólo es propenso a los huracanes, sino que las aseguradoras se encuentran con las manos atadas al transmitir las pérdidas catastróficas a los consumidores en forma de primas más altas. Farmers Insurance anunció recientemente que abandonaría por completo el mercado de Florida . Las pérdidas aseguradas de forma privada por el huracán Idalia que tocó tierra cerca de Keaton Beach, Florida, a finales de agosto ascendieron a 2.200 millones de dólares.
